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Qual O Melhor Tipo De Investimento Para Iniciantes?
Vamos te mostrar 5 investimentos mais indicados para quem está iniciando e os cuidados que você deve ter na hora de investir.
Dicas de como investir não faltam na web em geral. Existem inúmeras postagens, falando o que você deve fazer com o seu precioso dinheiro.
Todavia é importante ficar atento com as fontes consultadas. Principalmente, aquelas que prometem fórmulas para enriquecer rápido, do dia pra noite.
Investir é um processo que deve ser construído e muito bem analisado e acompanhado todos os dias. Quanto mais estudar sobre o assunto melhor.
Uma grande parte dos homens mais poderosos e ricos do mundo começaram do zero. Se eles conseguiram, porque não você? Se existe a possibilidade você também pode chegar lá.
Para você que é iniciante, os investimentos financeiros mais indicados são os títulos de renda fixa, devido à previsibilidade de retorno e segurança.
Os 5 Melhores Tipos de Investimentos Para Iniciantes
Vamos então primeiro aos 5 investimentos mais indicados para os iniciantes:
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
CDB significa Certificado de depósito bancário. Como o próprio nome já sugere, ele é emitido por bancos que o utilizam para captar recursos. Eles podem ser prefixados ou pós-fixados.
Uma vantagem do CDB sobre investimentos tradicionais como a poupança, é que a taxa de rendimento dos juros do mesmo são maiores.
Não obstante, ao contrário da poupança onde a taxa de juros é definida pelo governo federal. A remuneração do investimento dependerá da instituição financeira escolhida.
CDB Prefixado
Quando o CDB é prefixado, os juros são anuais e definidos antes da compra.
Em outras palavras, se a taxa de rendimento do CDB for fixada em 5% por exemplo. Independente de qualquer turbulência econômica do pais, ao final do prazo o rendimento será de 5%.
CDB Pós Fixado
Já o pós-fixado é, normalmente, alinhado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), nomenclatura usada aos empréstimos que os bancos fazem diariamente, entre si, para manter seus níveis de caixa positivos.
A data de vencimento do CDB, é a data na qual o valor da aplicação será devolvido ao investidor. Sendo acrescido de juros. Data que será efetuado o resgate.
Algumas instituições financeiras não permitem o resgate antecipado, por isso é importante ficar atento ao fazer a aplicação.
Para o CDB, há incidência de IOF quando o resgate for feito antes de 30 dias, e de Imposto de Renda, o qual varia de acordo com o tempo investido.
O Risco de aplicar no CDB, está na hipótese do Banco quebrar e não honrar com seus compromissos.
Entretanto, no Brasil, existe o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que ressarce o investidor até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Recentemente, o FGC incluiu um “teto” de proteção de R$ 1 milhão por CPF no período de 4 anos.
Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
LCI e LCA se referem às Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio. Por possuírem características muito próximas e parecidas, são, normalmente, citadas em conjunto.
Como o próprio nome já deixa implícito. Esses títulos são emitidos para a captação de recursos, que têm seu destino já estabelecido. Ou seja, a instituição que pega esses recursos têm como obrigação utilizar para a sua correta finalidade, o mercado imobiliário e o agronegócio respectivamente.
Assim como o CDB, esses títulos remuneram de forma pré ou pós-fixada.
Quando é prefixado o investimento rende conforme a taxa acordada no momento da compra do título.
Já o pós-fixado também está alinhado ao CDI. Uma outra característica que é similar ao CDB, consiste que esse investimento também é garantido pelo FGC. Nos mesmos parâmetros que o CDB e a poupança.
A principal diferença para o investidor entre o CDB e a LCI/LCA está no fato que tanto o crédito imobiliário quanto o do agronegócio são áreas essenciais para a economia e, por essa razão, esses investimentos contam com a isenção do Imposto de Renda.
Letras de Câmbio (LC)
As Letras de Câmbio são títulos oferecidos por Bancos e financeiras. Eles são sociedades de crédito, investimento e financiamento. Este tipo de investimento pode apresentar uma grande rentabilidade.
A Letra de Câmbio possui um aplicação mínima, que pode variar dependendo do emissor.
No que tange ao prazo, normalmente, o investidor não poderá resgatar o valor antes da data do vencimento do investimento.
Entretanto, algumas letras ainda possuem liquidez diária. Neste caso, o resgate antecipado é liberado..
Os prazos de vencimento e carência podem variar de forma considerável.
Quanto menor o tempo da aplicação, é normal que a rentabilidade também seja menor.
É importante analisar todas as condições que a financeira oferece. Verifique os prazos, forma e taxas para remuneração e o valor mínimo a se investir.
Diferença Com LCI e LCA
Diferentemente da LCI e LCA, na Letra de cambio há a incidência de IR. Conforme uma tabela regressiva, na qual quanto maior o prazo da aplicação, menor o imposto calculado sobre o lucro.
Assim como os demais investimentos já falados, a LC possui remuneração préfixada (taxa conhecida no momento da aplicação) e pós-fixada (alinhada ao CDI, geralmente). A Letra de câmbio também conta com a garantia do FGC.
Tesouro Direto
A aplicação no Tesouro direto, consiste em investir em títulos da dívida federal. Quem emite é o próprio governo em parceria com a Bolsa de valores.
Esta aplicação está entre as mais seguras para quem está iniciando.
Os títulos do Tesouro Direto são dívidas da união, emitidas para o financiamento do Governo Federal.
Os rendimentos podem ser prefixados ou pós fixados. Tendo um juro fixo anual, mais a variação do IPCA ou a taxa Selic.
O Tesouro Direto não é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Entretanto, isso não é problema, pois quem garante o FGC é o governo caso os bancos quebrem.
E no caso da dívida pública federa, quem garante também é o Governo Federal, e o risco é remoto.
Assim como a maioria dos investimentos de renda fixa. O Tesouro Direto, também possui a cobrança de Imposto de Renda.
Fundos de Investimento em Renda Fixa
Fundo de investimento é uma aplicação financeira. Onde os recursos são captados a partir de um grupo de investidores, conhecidos como cotistas.
Esses recursos tem origem do dinheiro que é aplicado pelos investidores. Cada um deles possui uma cota proporcional ao valor investido.
Entre as vantagens de ser cotista de um fundo de renda fixa está a gestão profissional da carteira de investimento.
Quando bem administrados, os fundos costumam ter remuneração maior que o CDI. Os prazos de resgate podem ser curtos ou longos.
Os chamados de Fundos “Renda Fixa” apresentam uma carteira variada. Contudo devem ter pelo menos 80% da carteira investida em ativos que estejam relacionados entre as aplicações de renda fixa (CDBs, LCIs, Tesouro Direto, entre outros).
Fiscalização
No Brasil, os Fundos de investimento são muito regulados e possuem grande fiscalização. As principais instituições responsáveis são CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).
Assim como as outras modalidades de aplicações, os fundos de investimento também têm incidência de Imposto de Renda.
Além disso, os resgates com prazo inferior a 30 dias possuem IOF, conforme o tempo de investimento.
Fundos de investimento não contam com a garantia do FGC.
Dica do Canal
Conforme falamos, os fundos de renda fixa são os mais indicados para os investidores iniciantes.
Não obstante, se você deseja investir em fundos com rendas variáveis. É possível fazer isso com segurança, através de um treinamento com acompanhamento chamado Método Trader Milionário.
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